Financial Risk Awareness Training_May 2026

MCB ၏ ဝန်ထမ်းသစ်များအတွက် ဘဏ္ဍာရေးဆိုင်ရာ ဆုံးရှုံးနိုင်ခြေ အသိပညာပေးသင်တန်း ကျင်းပပြီး စီးခြင်းနှင့် မှတ်တမ်းဓာတ်ပုံ

မြန်မာနိုင်ငံသားများဘဏ် (MCB) ၏ Financial Risk Team မှ ကြီးမှူး၍ ဘဏ်သို့ အသစ်ဝင်ရောက်လာသော ဝန်ထမ်းသစ်များအတွက် “ Financial Risk Awareness Orientation Training” ကို ၂၀၂၆ ခုနှစ်၊ မေလ ၁၉ ရက်နေ့တွင် အောင်မြင်စွာ ကျင်းပပြုလုပ်ခဲ့ပါသည်။

ဒီသင်တန်းကို MCB ရုံးချုပ်မှနေ၍ ဗီဒီယိုကွန်ဖရင့် (Video Conference) စနစ်ဖြင့် ပို့ချခဲ့ခြင်းဖြစ်ပြီး၊ ရန်ကုန်ပြင်ပရှိ ဘဏ်ခွဲအသီးသီးမှ ဝန်ထမ်းစုစုပေါင်း (၆၂) ဦး တက်ရောက်ခဲ့ကြပါသည်။ ယခုသင်တန်းသည် ဘဏ်လုပ်ငန်း ကဏ္ဍအားလုံးတွင် ဘဏ္ဍာရေးဆိုင်ရာ ဆုံးရှုံးနိုင်ခြေ အသိပညာရပ်များ ပိုမိုအားကောင်းလာစေရန် ရည်ရွယ်၍ ကျင်းပခြင်းဖြစ်ပါသည်။

သင်တန်း၏ ရည်ရွယ်ချက်များ
ဝန်ထမ်းသစ်များအနေဖြင့် အောက်ပါ အခြေခံရည်မှန်းချက် (၄) ရပ်ကို ကျွမ်းကျင်နားလည်စေရန် အဓိကထား ဆွေးနွေးခဲ့ကြသည် –
Risk Awareness: ချေးငွေဆိုင်ရာ ဆုံးရှုံးနိုင်ခြေများ (Credit Risk) ၊ ငွေဖြစ်လွယ်မှုဆိုင်ရာ ဆုံးရှုံးနိုင်ခြေများ (Liquidity Risk) နှင့် ဈေးကွက်ဆိုင်ရာ ဆုံးရှုံးနိုင်ခြေများ (Market Risk) အပါအဝင် အဓိက ဘဏ္ဍာရေးဆိုင်ရာ ဆုံးရှုံးနိုင်ခြေများကို ခွဲခြားသိရှိနိုင်စေရန်။
Strategic Importance: ကြိုတင်ကာကွယ်သော ဆုံးရှုံးနိုင်ခြေစီမံခန့်ခွဲခြင်း (Proactive Risk Management) က ဘဏ်၏ မတည်ရင်းနှီးငွေနှင့် ဂုဏ်သတင်းအကျိုးစီးပွားကို မည်သို့ ကာကွယ်ပေးသည်ကို နားလည်သဘော ပေါက်စေရန်။
Mitigation Techniques: ဘဏ္ဍာရေးဆိုင်ရာ ဆုံးရှုံးနိုင်ခြေများကို ရှာဖွေဖော်ထုတ်ခြင်း၊ တိုင်းတာခြင်းနှင့် လျှော့ချခြင်းတို့တွင် အသုံးပြုသည့် တိကျသော ကိရိယာများနှင့် လုပ်ငန်းစဉ်များကို ကျွမ်းကျင်ပိုင်နိုင်စေရန်။
Regulatory Awareness: ဘဏ်၏ နေ့စဉ်လုပ်ငန်းဆောင်တာများကို မြန်မာနိုင်ငံတော်ဗဟိုဘဏ် (CBM) ၏ စည်းမျဉ်းစည်းကမ်းများနှင့်အညီ တိကျစွာ လိုက်နာဆောင်ရွက်နိုင်စေရန်။

အဓိကဆွေးနွေးခဲ့သည့် ကဏ္ဍများ
၁။ အခြေခံအသိပညာရပ်များ မျှဝေခြင်း (Core Knowledge Sharing)
MCB ၏ တိုးတက်လာနေသော ဘဏ်လုပ်ငန်းလည်ပတ်မှုကို တည်ငြိမ်မှုရှိစေရန်အတွက် Financial Risk Management ၏ အခြေခံမူများနှင့် အရေးပါပုံကို ဝန်ထမ်းသစ်များအား အသေးစိတ် မျှဝေခဲ့ပါသည်။

ဘဏ္ဍာရေးဆိုင်ရာ ဆုံးရှုံးနိုင်ခြေများ ဆိုင်ရာ အဓိကမဏ္ဍိုင်ကြီး (၃) ရပ် (The Three Pillars of Financial Risk)
Financial Risk Team မှ အောက်ပါ အဓိကလုပ်ငန်းစဉ်များကို ပြည့်ပြည့်စုံစုံ ရှင်းလင်းဆွေးနွေးခဲ့ကြသည်
ချေးငွေဆိုင်ရာ ဆုံးရှုံးနိုင်ခြေများ (Credit Risk): ချေးငွေရယူသူများဘက်မှ ပျက်ကွက်နိုင်ခြေများနှင့် ရင်းနှီးပိုင်ဆိုင်မှု အရည်အသွေး (Asset Qualities) များကို စီမံခန့်ခွဲခြင်း။
ငွေဖြစ်လွယ်မှုဆိုင်ရာ ဆုံးရှုံးနိုင်ခြေများ (Liquidity Risk): ဘဏ်အနေဖြင့် ဆုံးရှုံးမှုတစ်စုံတစ်ရာ မရှိဘဲ ပုံမှန်ပေးရန်တာဝန်များကို ကျေပွန်စွာ ထမ်းဆောင်နိုင်ရန် လုံလောက်သော ငွေသားစီးဆင်းမှု (Cash Flows) ရှိနေစေရေး သေချာစေခြင်း။
ဈေးကွက်ဆိုင်ရာ ဆုံးရှုံးနိုင်ခြေများ (Market Risk): ဈေးကွက်မငြိမ်သက်မှုများ၊ အတိုးနှုန်းအပြောင်းအလဲများနှင့် ငွေလဲလှယ်နှုန်း အတက်အကျများကြောင့် ဖြစ်ပေါ်လာနိုင်သော ဆုံးရှုံးမှုများမှ ဘဏ်၏ ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုများကို ကာကွယ်စောင့်ရှောက်ခြင်း။

၃။ အန္တရာယ်လျှော့ချရေး လုပ်ငန်းစဉ်များနှင့် လုပ်ဆောင်ချက်အစီအစဉ်များ (Mitigation Processes & Action Plans)
ဘဏ်ခွဲဝန်ထမ်းများအနေဖြင့် မိမိတို့လုပ်ငန်းခွင်တွင် ကြိုတင်သတိပေး အချက်ပြမှုများ (Early Warning Indicators) ကို စောင့်ကြည့်ပြီး Risk အမျိုးအစားအလိုက် ကာကွယ်ရေးလုပ်ငန်းစဉ်များကို ထိရောက်စွာ အသုံးချနိုင်မည့် နည်းလမ်းများကို အဓိကထား ဆွေးနွေးခဲ့ပါသည်။

၄။ MCB အတွက် မဟာဗျူဟာမြောက် တန်ဖိုး (Strategic Value for MCB)
MCB အနေဖြင့် အများပြည်သူ၏ အပ်နှံငွေများကို အပြည့်အဝ အကာအကွယ်ပေးရန်၊ Asset Quality ကို မြှင့်တင်ရန်နှင့် ဘဏ်၏ ရေရှည်ခိုင်မာမှုကို ထိန်းသိမ်းရန်အတွက် ခိုင်မာသော Risk Management ရှိရန် မည်မျှအရေးကြီးကြောင်း ရှင်းလင်းပြောကြားခဲ့ပါသည်။

အမေး-အဖြေ ကဏ္ဍ (Interactive Q&A Session)
သင်တန်း၏ နောက်ဆုံးအပိုင်းတွင် ဘဏ်ခွဲဝန်ထမ်းများနှင့် ရုံးချုပ်မှ Financial Risk Team တို့အကြား အပြန်အလှန် အမေး-အဖြေကဏ္ဍကို ပြုလုပ်ခဲ့ပါသည်။ ၎င်းကဏ္ဍသည် ဘဏ်ခွဲဝန်ထမ်းများအတွက် Financial Risk Management ဆိုင်ရာ အသိပညာများကို ပိုမိုနားလည်သဘောပေါက်စေပြီး၊ နောင်လုပ်ငန်းခွင်တွင် Financial Risk နှင့် သက်ဆိုင်သော ကိစ္စရပ်များကို လုံးဝရှင်းလင်းပြတ်သားစွာ သိရှိနားလည်သွားစေခဲ့ပါသည်။